Что является страховым случаем по осаго. Страховой случай по осаго

Страхование гражданской ответственности автовладельцев действует в России с 2003 года. До 2009 года по установленным правилам для получения компенсации полученного ущерба в страховых случаях потерпевшим нужно было обращаться к страховщикам виновника ДТП. И здесь, по мнению законодателей, не должно было быть никаких проблем с возмещением причинённого ущерба пострадавшим.

Однако на практике всё оказалось не так радужно. Из-за большого количества непонятных организаций, занимающихся страхованием по ОСАГО, их недобросовестного отношения к выполнению своих обязательств по выплате компенсации в страховых случаях, нередко пострадавшие в ДТП стороны встречались с проблемами в получении положенного возмещения.

При этом они не могли никак повлиять на успешное разрешение вопроса, а их страховые фирмы на законном основании оставались в стороне от проблемы своих клиентов. Для разрешения подобных ситуаций законодателями в 2009 году в дополнение к существующим правилам ввели альтернативную систему прямого возмещения ущерба (ПВУ). Это означало, что в случае ДТП пострадавшая сторона могла сама выбрать способ получения компенсации из двух возможных вариантов:

традиционный способ с обращением к страховщику виновника аварии;
альтернативный способ с получением прямой выплаты от своей страховой компании.

Однако введение ПВУ привело к росту жульничества и злоупотреблений среди страховых компаний, что послужило причиной для очередной доработки правил предоставления возмещения причинённого в ДТП ущерба. В результате с 2014 года действует безальтернативное ПВУ, представляющее собой особую процедуру компенсации затрат на восстановление повреждённой машины, получаемой от страховой фирмы самого потерпевшего.

В этой системе прямого урегулирования убытков установлены непосредственные указания, как для страховщиков, которые обязаны финансировать ремонтные работы и в каких страховых случаях, так и для страхователей, к какой страховой организации в каких случаях следует им обращаться за возмещением ущерба. В безальтернативной системе ПВУ потерпевший уже не имеет возможности выбора, в какой страховой фирме получать компенсацию. Для большинства страховых случаев в качестве финансирующей стороны выступает страховая фирма потерпевшей стороны.

Условия безальтернативного ПВУ

Для получения компенсации ущерба по безальтернативному прямому возмещению от своей страховой фирмы необходимо, чтобы страховой случай соответствовал следующим условиям:

Последствиями дорожного происшествия должны быть исключительно повреждённые автомобили. Если нанесён вред здоровью людей или сооружениям, то компенсацией вреда занимается страховая фирма виновной стороны.
Если до 25.09.17 одним из условий было обязательное участие в ДТП только 2-х автомобилей, то теперь количество пострадавших машин, участников происшествия, не ограничивается. Не путайте ПВУ с самостоятельным оформлением ДТП без вызова ГИБДД, где требование о наличии только двух столкнувшихся авто осталось неизменным.
Должен быть действительный договор ОСАГО у всех участников ДТП, заинтересованных в получении компенсации. При этом дата покупки полиса не играет роли.
Виновник происшествия и потерпевшие должны быть чётко определены инспектором ГИБДД. Не должно быть факта признания обоюдной виновности или оспаривания решения инспектора хотя бы одним из участников аварии.
Страховые компании, представляющие участников ДТП с обеих сторон, подписали Соглашения о ПВУ и имеют действительные государственные лицензии.

Выполнение всех вышеперечисленных условий обязательно, если ситуация не соответствует хотя бы одному из них, то заявление на страховую компенсацию следует подавать в адрес страховщика виновника происшествия. При этом существует ещё одно новшество – пострадавший имеет право обращения в свою страховую фирму за получением компенсации независимо от записи в полисе, кем он там указан, как страхователь или собственник. Раньше несовпадение фамилий владельца и страхователя служило поводом для страховой фирмы в отказе от выплаты компенсации.

Случаи, когда прямое возмещение не производится

К таким случаям относятся ситуации, когда:

заявление на компенсацию уже было до этого подано в адрес страховщика виновной стороны;
пострадавшим было неправильно заполнено свое извещение о ДТП в процессе самостоятельного оформления происшествия по упрощённой форме без вызова представителей ГИБДД;
имеются споры по обстоятельствам дорожного происшествия у участников аварии;
пострадавший добивается компенсации упущенной вследствие происшествия материальной прибыли или только полученного морального вреда;
ДТП произошло во время учебной езды, спортивных соревнований или специальных испытаний;
в результате происшествия причинён вред произведениям искусства, антикварным ценностям, предметам религиозного культа, ценным бумагам;
установленная причина аварии оспаривается виновником в судебной инстанции;
страховая компания была уведомлена о происшествии несвоевременно;
лицензия страховой фирмы виновника аварии недействительна или отозвана;
полис страхования у виновной стороны просрочен (компенсации ущерба в таком случае предстоит добиваться через судебные органы);
страховая фирма виновника аварии не является членом Соглашения о ПВУ.

Получение отказа в выплате компенсации от своего страховщика не должно восприниматься как полный отказ в выплате страховки, это только переадресация претензии в страховую организацию виновной стороны или в Союз автостраховщиков. Однако оно влечёт за собой более длительный срок разбирательства и выплаты страховой компенсации.

Порядок прямого возмещения убытков

Процедура заключения соглашения по ПВУ происходит в несколько этапов:

Оформление первичных документов на месте происшествия. Этот этап требует большой внимательности в составлении Европротокола или контроля правильности оформления протокола инспектором ГИБДД. От этого во многом зависит положительное решение страхователя о назначении компенсационной выплаты и её размере.
Подготовка и подача необходимого пакета документов в страховую фирму в течение пяти рабочих дней (см. ФЗ № 40 ст. 11.1 п. 2., ранее предоставлялось на это 15 суток).
Изучение и анализ информации в страховой компании, принятие решения по соответствию происшествия страховому случаю, оплачиваемому по принципу прямого возмещения.
Осмотр состояния транспортного средства после аварии представителями страховой фирмы, оценка степени повреждений и величины причинённого материального ущерба. Нередко эксперты страховой компании занижают сумму полученного ущерба, чтобы уменьшить размер компенсации, поэтому потерпевшей стороне имеет смысл прибегнуть к услугам независимого эксперта в соответствии со ст.12.1 ФЗ №40.
Выплата компенсации производится не позднее 30 суток после подачи заявления. Возмещение ущерба может быть предоставлено в виде ремонта автомобиля. При отказе в ПВУ компания предоставляет мотивированное официальное решение в письменной форме.
После возмещения ущерба пострадавшей стороне её страховая фирма самостоятельно готовит документы по взаиморасчётам со страховой организацией виновника аварии, которая компенсирует их финансовые расходы.

Перечень документов, необходимых для получения ПВУ

Чтобы добиться прямого урегулирования от своей страховой фирмы, пострадавшему участнику ДТП нужно обязательно представить следующие документы:

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО. Оно заполняется на бланке страховой компании, полученном в офисе или скаченном с её официального сайта. Заявление ПВУ адресуется непосредственно самой организации, а не её представителю, в противном случае может последовать отказ.
Извещение о дорожном происшествии, заполненное обоими участниками ДТП, если оно оформлялось ими по Европротоколу самостоятельно без вызова полиции.
Справка о ДТП по форме 748, полученная у инспектора ГИБДД, оформившего протокол происшествия по вызову его участников.
Копии первичных документов, оформленных на месте происшествия инспектором ГИБДД (определение, постановление, протокол).
Ксерокопия документа на право владения транспортным средством, получившим повреждения в ДТП.
Чеки и квитанции, подтверждающие произведённые финансовые затраты со стороны потерпевшего, связанные с последствиями ДТП (оплата услуг эвакуатора, независимого эксперта и т.д.).
Доверенность на имя своего поручителя для получения выделенных финансовых средств в случае необходимости.

Дополнительно к указанному выше перечню документов могут потребоваться следующие бумаги:

ксерокопия страхового полиса;
реквизиты банка заявителя для безналичного перевода денежной компенсации;
ксерокопия водительского удостоверения;
ксерокопия личного паспорта заявителя;
соглашение по размеру ущерба.

Последний документ предлагается к совместному оформлению со стороны представителя страховой компании и является формальным доказательством страховой компании в исполнении всех своих обязательств перед потерпевшей стороной по данному страховому случаю. В нём указываются сроки, размер и порядок выплаты установленной страховой суммы. Подписав это соглашение, заявитель фактически соглашается с установленной суммой компенсации и лишается возможности в последующем требовать дополнительных сумм по каким-то неучтённым ранее причинам.

Попал в ДТП... Что делать? Это первый вопрос, возникающий в голове участника аварии. Большинство людей, попавших в подобное происшествие, просто теряются и не знают, что нужно предпринять и какие заполнять документы. Этот материал поможет обрести необходимые знания и получить значительные страховые выплаты при ДТП.

Что такое ОСАГО?

Некоторые автовладельцы до сих пор воспринимают оформление полиса как очередной побор, путают его с КАСКО, считая, что страхуют свой автомобиль. Что же представляет собой ОСАГО? Страхование автогражданской ответственности защищает имущественные интересы своего владельца в случае ДТП.

Если вы стали виновником ДТП, то страховая компания, с которой заключен договор, возместит нанесенный вами ущерб. Если же вы - пострадавшая сторона, то обращаться нужно в страховую компанию виновника. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью представителя вашего страховщика. Очень важно соблюдать порядок действий по ОСАГО при ДТП.

Лимиты выплат

Существует максимальный предел размера страховой выплаты. Для полисов, полученных до 30.09.2014, действуют следующие ограничения:

В связи с изменениями законодательства лимиты выплат по договорам, заключенным с 01.10.2014, увеличены. Теперь каждый пострадавший может рассчитывать на выплату 400 000 рублей за вред, причиненный имуществу, и 500 000 рублей за вред, причиненный жизни и здоровью. Количество потерпевших значения не имеет. Лидер по количеству выплат - Росгосстрах ОСАГО. ДТП этот страховщик рассматривает в кратчайшие сроки и платит исправно.

Первые действия при ДТП

Если вы попали в ДТП, то не нужно паниковать. Необходимо трезво оценить ситуацию и действовать четко по инструкции. Порядок действий по ОСАГО при ДТП можно прочитать в Правилах Дорожного Движения (п. 2.5).

Фотографии с места аварии должны быть максимально подробными.

Общий план. Должны быть видны поврежденные автомобили и проезжая часть. По такому фото легко определить, что это за место – парковка, двор жилого дома или оживленная улица.
Сфотографируйте состояние дорожного покрытия, следы торможения, разлетевшиеся обломки деталей и осколки стекла.
Зафиксируйте состояние транспортных средств с помощью общих фото спереди, сзади, с боков. Номера должны хорошо просматриваться.
Снимите крупным планом все повреждения.

Оформление ДТП по ОСАГО

У автолюбителей, попавших в неприятную ситуацию, есть 3 варианта возможных действий:

вызвать сотрудников ГИБДД и дожидаться их на месте аварии;
сообщить о происшествии по телефону и при согласии сотрудников самостоятельно оформить документы, а уже после этого отправиться в отделение;
оформить европротокол.

При столкновении трех и более транспортных средств, наличии споров о виновности в происшествии, характере повреждений, отказе одного из водителей подписать извещение о ДТП или при предварительной оценке ущерба более чем 50 000 рублей необходимо вызвать сотрудника ГИБДД.

Оформление документов о ДТП может быть произведено на стационарном посту ДПС в течение суток, если какие-либо причины мешают составлению бумаг на месте происшествия.

Оформление европротокола возможно при одновременном соблюдении нескольких условий:

В ДТП участвовали только 2 автомобиля, вред был причинен только транспортным средствам (то есть люди не пострадали).
Оба водителя имеют действующие договора ОСАГО.
Обстоятельства аварии и характер повреждений не вызывают разногласий у водителей.

Таким образом, порядок действий по ОСАГО при ДТП зависит от серьезности аварии и согласия участников в определении виновного.

В присутствии сотрудников полиции

В зависимости от характера ДТП сотрудники ГИБДД заполняют различный набор документов.

Если в результате аварии был причинен вред здоровью:

Если в результате ДТП причинен вред только имуществу:

составляется схема места происшествия;
собираются объяснения от участников ДТП;
участникам и пострадавшим выдаются справки о ДТП;

Если не установлена административная ответственность, то выносится отказ от возбуждения дела, если ответственность установлена – составляется протокол об административном нарушении.

Оформление протокола

После составления сотрудником ГАИ протокола и схемы происшествия водители должны внимательно прочитать их и подписать, при необходимости внести свои замечания. На что обратить внимание при чтении протокола и схемы?

Правильность заполнения ваших данных, сути нарушения, сведений об участниках и свидетелях.
Проконтролируйте полноту перечня всех повреждений транспортных средств.
В протоколе не должно быть пропущенных строк, не подписывайте пустой или не до конца оформленный документ.
Схема ДТП должна полностью отражать реальное положение вещей, дорожную разметку, знаки, светофоры и все, что имеет значение в данном случае.

Повлиять на решение о виновности в происшествии могут различные факторы, которые должны найти свое отражение в документах. Это могут быть:

Если в ДТП есть пострадавшие, а инспектор не предложил пройти экспертизу на алкоголь, стоит сделать это самостоятельно.

Европротокол

Бланк извещения о ДТП заполняется всеми участниками аварии, обстоятельства происшествия и характер повреждений удостоверяются их подписями. Размер страховой выплаты по европротоколу не может превышать 50 000 рублей. Потерпевший не может требовать от страховщика возмещения ущерба больше этой суммы, но может предъявлять такие требования к виновному в судебном порядке.

ОСАГО-страхование подразумевает, что страховая компания вправе назначить независимую экспертизу пострадавших транспортных средств, если обнаружит противоречия в описании обстоятельств причинения вреда и характеристике полученных повреждений в извещении о ДТП.

Транспортные средства в таком случае нельзя ремонтировать до принятия решения о выплате.

Извещение о ДТП

Для исключения споров и подтверждения согласия об обстоятельствах ДТП лицевая сторона извещения о дорожно-транспортном происшествии заполняется водителями совместно. Если участников больше двух, то извещение заполняется водителями ближайших транспортных средств. Если совместное заполнение невозможно по каким-либо причинам, их необходимо указать в документе. Заполнение документа третьими лицами (например, ввиду состояния здоровья одного из водителей) не допускается.

При отсутствии разногласий допускается совместное заполнение одного извещения двумя водителями. Страховую компанию необходимо уведомить об этом. При наличии разногласий каждый водитель заполняет отдельный бланк.

В извещении необходимо указать наличие пострадавших, по возможности – сведения о них.

На лицевой стороне документа указывается дата, время, место совершения ДТП, сведения о его участниках, страховщиках, перечень видимых повреждений и другая информация. Обратная сторона служит для дополнительных сведений.

От правильности заполнения этого документа может зависеть страховая выплата, поэтому его нужно тщательно проверить. Обратите внимание, правильно ли другой водитель заполнил свои данные, указал ли полностью номер страхового полиса, везде ли поставил крестики.

Укажите все видимые повреждения транспортных средств. Если этого не сделать, то получить выплату за пропущенные элементы будет невозможно.

Подача документов в страховую организацию

В течение 15 рабочих дней пострадавшая сторона должна предоставить страховщику виновника все необходимые документы.

Документы при ДТП (ОСАГО):

заявление о страховой выплате;
заполненное извещение о ДТП;
протокол, постановление об отказе по делу об административном происшествии, постановление-квитанция;
справка о ДТП;
паспорт и свидетельство о регистрации ТС ;
водительское удостоверение;
копия доверенности на управление ТС;
отчет об оценке ТС (если производили самостоятельно);
платежные документы об эвакуации с места ДТП и хранении ТС (при наличии);
реквизиты расчетного счета.

Возмещение по ОСАГО при ДТП

Страховщик обязан произвести выплату в течение 20 календарных дней (за исключением праздничных) с момента подачи заявления. При отсрочке решения компания обязана выплачивать пеню. Если потерпевший не удовлетворен размерами выплаты, он вправе подать досудебную претензию, которая рассматривается не дольше 10 дней, и обратиться в суд. Выплата будет максимальной, если соблюдать порядок действий по ОСАГО при ДТП.

Если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит, вы всегда можете обжаловать данное решение в суде.

Практически все кредиты сегодня сопровождаются предложением банка заключить договор страхования. В качестве страховщика обычно выступает партнерская компания или компания, входящая наравне с банком в единую холдинговую структуру. В последнее время классическое страхование стало заменяться на программы финансовой защиты, хотя особых отличий, если не вдаваться в юридические тонкости, у этих продуктов нет. В системе потребительского кредитования страхование носит добровольный характер, и даже если банк сумел навязать страховку, от нее можно отказаться . При ипотеке и автокредите страховка обязательна, но это касается только залога.

В целом же, общепринятой практикой является кредитное страхование либо на добровольных началах, либо в обязательном порядке. И если заемщик оформляет страховку, то, конечно же, рассчитывает, что при наступлении указанного в условиях страхового случая он или банк сможет получить денежную компенсацию. Но те, кому уже довелось столкнуться с вопросами страховых выплат, отмечают, что 100% гарантии получения денег не дает даже самая расширенная страховка.

В системе кредитного страхования нет ничего такого особенного в плане отказа в выплате страховки, чего бы не встречалось в других правоотношениях. Одни и те же основания, одни и те же доводы со стороны страховых компаний. Только последствия несколько иные: вы не только не получаете то, на что рассчитывали и за что заплатили, но и остаетесь должными, а страховка тем самым превращается в бесполезный инструмент.

К сожалению, наступление страхового случая само по себе не является единственным условием выплаты компенсации . Нужно еще соблюсти порядок обращения в страховую компанию и ряд других формальностей. Но можно столкнуться и с другой ситуацией, при которой страховщик будет всячески стараться либо избежать исполнения своих обязанностей, либо до минимума снизить размер выплаты. Знать свои права и умело применять доступные инструменты их защиты - главное условие эффективной борьбы с недобросовестными страховыми компаниями.

Как взаимодействовать со страховой компанией при наступлении страхового случая

Какой бы страховой случай не наступил, в первую очередь необходимо убедиться, что он обозначен в условиях договора страхования. Так уж складывается практика, что очень многие заемщики договор при подписании внимательно не читают: в лучшем случае мельком его просмотрят, а в худшем - поверят менеджеру на слово. В результате может оказаться, что произошедшее с вами событие вовсе и не указано в договоре. Либо формулировка настолько расплывчатая, что рассматривать случившееся в контексте условий договора можно по-разному. Увы, если случай не указан как страховой, претендовать на компенсацию вы не сможете. Если же все выглядит спорным и непонятным - обязательно обратитесь к юристу, специализирующемуся на кредитном страховании. При неоднозначной трактовке вы вряд ли самостоятельно разберетесь, кто прав, а кто нет - вы или страховая компания. Большое значение в такой ситуации будет иметь и судебная практика, а здесь специалист в любом случае более компетентен, чем юридически неподкованный человек.

Итак, вы определили, что событие является страховым случаем. Как действовать далее:

Внимательно изучаем договор (полис), памятку застрахованного лица в части порядка (процедуры) обращения в страховую компанию (или в банк) в связи с наступлением страхового случая. Главная задача выяснить, как, куда и в какие сроки необходимо обратиться с первичным уведомлением.
Готовим уведомление. Обычно на первичное уведомление страховой компании (или банка) отводится довольно-таки короткий срок - в пределах пары дней, иногда чуть больше, в зависимости от события (страхового случая). Важно уложиться в отведенный срок, а еще лучше - обратиться незамедлительно. Затягивать с обращением ни в коем случае нельзя, и сделать это целесообразно лично либо через доверенное лицо.

При личном обращении или в ответе на уведомление страховая компания, скорее всего, предложит подготовить и представить документы, подтверждающие наступление страхового случая, если они не были приобщены к уведомлению. Подготовить документы несложно. Например, если вы потеряли работу, достаточно представить копию приказа или иной документ работодателя, подтверждающий факт увольнения и его основание. При болезни, несчастном случае предоставляются медицинские документы, а в случае смерти застрахованного заемщика - соответствующее свидетельство.

В течение установленного регламентом страховой компании периода времени проводится проверка обстоятельств, послуживших поводом к обращению за страховым возмещением. Сроки разнятся. В рамках такой проверки страховая компания определяет наличие события, его подтвержденность (доказанность) и возможность признания этого события страховым случаем с вынесением решения о выплате возмещения, его размере или об отказе в выплате в полном или частичном объеме. О принятом решении страхователь письменно уведомляется. В случае полного отказа или при ограничении выплаты должны быть обозначены основания принятия такого решения. Изучите эти основания внимательно, лучше - с привлечением юриста.

Наиболее распространённым основанием полного отказа в выплате страховки является непризнание события страховым случаем. Доводов может быть приведено много, и они различаются в зависимости от ситуации. Как правило, это происходит из-за того, что в условиях договора страховые случаи приведены без конкретики, в виде общих формулировок, либо вопрос признания/непризнания случая страховым зависит от целого ряда сопутствующих факторов и условий.

Например, свое увольнение заемщик может считать страховым случаем при любых обстоятельствах, тогда как страховая компания, скорее всего, откажет в выплате, сославшись на то, что увольнение произошло по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а это рассматривается как ограничивающее условие, указанное в договоре. Бывают и случаи, когда инвалидность заемщика не признается страховым случаем, даже если прямо обозначена в качестве такового в договоре. Здесь часто при отказе приводится довод о том, что о своем заболевании страхователь знал на момент подписания договора и не сообщил об этом страховой компании при заполнении анкеты.

Если страховщик отказывает в выплате страховки , не признавая случай страховым, спорить бесполезно - эффективнее, как показывает практика, сразу переносить вопрос в судебный процесс. Вряд ли страховая компания изменит свое решение, даже если вы дополнительно представите огромный пакет подтверждающих документов. А вы в споре со страховщиком только потеряет время и деньги, поскольку обязанность по выплате кредита банк с вас снимать не будет, пока вы разбираетесь со страховкой. Для соблюдения формальностей достаточно подготовить и направить в компанию письменную претензию с требованием о выполнении обязательств по договору страхования в полном объеме.

На первоначальном этапе письменная претензия направляется и в следующих случаях:

непоступление от страховой компании в установленный срок никакого ответа на обращение по поводу страховой выплаты;
согласие с выплатой, но ее задержка или неполнота;
отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Одновременно с претензией можно направить жалобы на нарушение страховой компанией ваших финансовых прав. Здесь два основных варианта - Роспотребнадзор (самый популярный) и Банк России (главный орган страхового надзора). Добиться в этих случаях выплаты страховки - небольшая вероятность, но такой шаг может оказать своеобразное давление на страховую компанию, а в случае принятия положительного решения по жалобе станет дополнительным свидетельством вашей правоты. Обратиться с жалобой можно и в Межрегиональный союз защиты прав страхователей - специализированную организацию, которая оказывает юридическое содействие, правда, не бесплатно.

Если никакой из вариантов досудебного урегулирования споров не помог, придется обращаться в суд с исковым заявлением. В этом случае требование заявляется от заемщика-страхователя, но в пользу банка, являющегося выгодоприобретателем в системе кредитного страхования. В свою пользу заемщик может потребовать:

признать событие страховым случаем (обязательно, если именно с этим связан отказ в выплате);
взыскать компенсацию морального вреда, процентов за пользование страховой компанией чужими денежными средствами, а также судебных расходов и расходов на юридическую помощь.

Если в качестве ответчиков привлекаются страховая компания и банк, что обычно делается для решения дополнительной задачи - прекращение кредитного договора, то требования могут выглядеть следующим образом:

признать событие страховым случаем;
признать отказ в выплате страховки незаконным;
обязать страховую компанию исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, выплатив возмещение банку;
обязать банк погасить задолженность по кредиту за счет страховой суммы;
признать кредитный договор прекращенным, а при наличии залога - признать прекращенным и его.

Конкретные требования зависят от ситуации, оснований отказа в выплате страховки и целей, которые планирует достичь заемщик или его наследники. Важно учесть, что придется не только доказывать свою правоту, но и опровергать доводы страховой компании, а нередко и банка, который может встать на сторону главного ответчика.

Урегулирование страховых случаев по ОСАГО зачастую вызывает множество вопросов, особенно при возникновении спорных ситуаций со страховыми компаниями, отказывающимися признавать те или иные случаи страховыми. В данной статье мы постараемся детально разобрать, в каких ситуациях водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба по полису ОСАГО, какие случаи являются страховыми, а какие нет, и какими законодательными нормами это регулируется.

Каким законом регулируется ОСАГО?

В связи с тем, что обязательное страхование ОСАГО регулируется соответствующим Федеральным Законом № 40 от 25.04.2002 г., все основные принципы и понятия зафиксированы и прописаны в нем документально. Это касается и информации об условиях наступления страхового случая и признания его таковым. Поэтому при возникновении любых спорных ситуаций следует обращаться именно к этому документу.

Обобщая основные положения этого закона, можно сделать следующее заключение:

Страховыми случаями являются все события, в которых гражданин, имея на руках действительный полис ОСАГО, находясь за рулем транспортного средства, нанес вред жизни либо здоровью других лиц или же имуществу данных лиц. При наступлении такого события компания обязана возместить нанесенный ущерб.

При этом в законе также указан обширный список событий, не являющихся страховыми случаями, и возникновение которых не покрывается полисом.

Редакция закона от 03.07.2016 г. предусматривает максимальный размер компенсации в 400 тысяч рублей по пункту возмещения ущерба, нанесенного имуществу, и 500 тысяч рублей по пункту причинения вреда жизни и здоровью.

Критерии для признания случая страховым

Согласно вышеупомянутому закону, страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении двух основных условий:

Наличие виновника ДТП, в отношении которого будет действовать такое понятие, как гражданская ответственность. Соответственно, участников аварии должно быть не меньше двух: виновник и потерпевший (которому будет возмещен ущерб путем выплаты ему компенсации от страховой компании). Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:
Страховое событие: Водитель отвлекся и не успел затормозить перед пешеходным переходом, из-за чего врезался в стоящий впереди автомобиль.

Нестраховое событие: Гражданин, выйдя из торгового центра, обнаружил вмятину на багажнике машины. Свидетелей произошедшего не нашлось, вследствие чего не был установлен и виновник происшествия.
Ущерб должен быть нанесен при использовании виновником застрахованного транспортного средства (ТС). Согласно закону, таким использованием признается управление автомобилем, связанное с его движением по дорогам и прилегающих к ним территориям, на которых предусмотрено движение ТС. Вот примеры соответствующих страховых и нестраховых событий для данной ситуации:
Страховое событие: Самосвал проезжал мимо оставленной на парковке машины и ненароком врезался в неё.

Нестраховое событие: У находящегося на стоянке грузовика вывалился перевозимый им плохо закрепленный стройматериал и повредил соседнюю машину. Факта движения грузовика зафиксировано не было, а, следовательно, рассчитывать на то, что страховая организация будет покрывать ущерб – бессмысленно.

Какие случаи не являются страховыми?

Согласно 6 статье обозначенного выше Закона «Об ОСАГО», страховыми не признаются следующие события:

причинение ущерба во время управления транспортным средством, отличным от указанного в полисе ОСАГО. Страховка оформляется исключительно на средство передвижения, а не его владельца;
нанесение вреда грузом, транспортировка которого связана с риском. Такой груз должен быть застрахован владельцем в отдельном порядке;
возникшие у пострадавшего в ДТП моральный ущерб и упущенная выгода (предполагаемые доходы, которые могли быть получены, если бы не произошла авария);
причинение вреда транспортным средством на соревнованиях, во время учебной езды и при других обстоятельствах подобного рода, произошедших в специально предназначенных для данных действий местах;
нанесение ущерба жизни или здоровью граждан, которые находятся при исполнении своих трудовых обязанностей в случае, когда такой ущерб компенсируется отдельным типом страхования (социальное, индивидуальное);
возникновение иных ситуаций, в которых вред автомобилю либо имуществу пострадавшего был нанесен непосредственно водителем ТС;
нанесение ущерба во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ;
причинение убытков организации-работодателю, если на транспортном средстве (на которое выдан полис) был причинен вред работнику данной организации;
причинение повреждений, нанесенных историко-культурным ценностям (архитектура, антиквариат и т.д.), наличным деньгам, драгоценностям возмещаются не страховой компанией, а непосредственно виновником аварии, обычно в судебном порядке.

Возможен ли страховой случай без ДТП?

Из содержания Закона «Об ОСАГО» следует - если факт ДТП документально зафиксирован не был, то и рассчитывать на то, что страховая организация будет что-либо выплачивать не стоит. Как уже было отмечено выше, случай должен быть связан с дорожным движением. Если же есть необходимость застраховать транспортное средство от всевозможных рисков, не связанных с авариями на дороге (стихийные бедствия, угон, пожар, самопроизвольное возгорание и прочие неприятности), нужно вдобавок оформлять полис КАСКО.

Однако в данной ситуации есть одно исключение. Многие компании любят навязывать клиенту дополнительные услуги, одними из которых являются программы страхования от ущерба и страхования от угона. Поэтому если клиент принял решение дополнительно включить в полис одну из данных программ, то, разумеется, при наступлении предусмотренного страхового события ему будет выплачиваться денежная компенсация.

Действует ли ОСАГО во дворах и на парковке?

Многие автовладельцы интересуются вопросом - будет ли действовать полис, если ДТП произойдет не во время движения по дороге, а на территории парковки или двора, где машина была оставлена? Согласно содержанию закона, дворы и парковки являются прилегающими к дороге территориями, а, значит, относительно возникших там происшествий действуют точно такие же правила.

Следует помнить, что для данных территорий действуют стандартные требования к документам, предоставляемым в страховую компанию для получения выплаты. Попасть в серьезную аварию на парковке сложно, и дело в основном ограничивается мелким ДТП с небольшими повреждениями. Учитывая этот факт, водители зачастую не желают тратить на оформление бумаг слишком много времени, делают много ошибок в документах, и в конечном итоге потерпевшая сторона остается без денежной выплаты.

Кроме того, на стоянках по причине невнимательности нередко случаются происшествия, даже когда автомобили и потерпевшего и виновника вовсе не находятся в состоянии движения. Типичная ситуация такого рода – неосторожное открытие дверей машины, приводящее к повреждению близко стоящего автомобиля. Данный инцидент не является ДТП, а значит Закон «Об ОСАГО» в отношении него действовать не будет.

Возможен ли ремонт бампера по ОСАГО или его замена?

После того, как произошло ДТП, и потерпевший обратился к страховщику с документами на компенсацию ущерба, компания должна оценить состояние автомобиля после аварии. На основе проведенной экспертизы выносится заключение о рекомендуемом способе действий – в данном контексте о ремонте бампера либо его замене. Само собой, сумма выплаты будет целиком зависеть от заключения экспертизы. Ремонт бампера обойдется страховщикам явно дешевле, поэтому нередки случаи, когда оценка состояния машины необъективна. В такой ситуации нужно обратиться за проведением экспертизы в другую организацию, а полученное заключение со стоимостью ремонта передать в страховую компанию. Если организация не захочет выплачивать указанную сумму, то выход один – обращаться в суд.

Следует помнить о том, что модернизация и тюнинг автомобиля должны быть официально зарегистрированы, иначе существует вероятность, что ОСАГО покрывать убытки не будет. Например, если машина врежется в зад другого автомобиля и станет виновником аварии. На первый взгляд случай однозначно страховой. Но при оформлении ДТП выяснится, что стильный бампер на машине не родной, а данная модернизация никак не зарегистрирована. В результате вождение такой машины могут признать незаконным, а случай – нестраховым. Соответственно, никакого возмещения в такой ситуации можно не ждать. И данное предписание применимо ко всем частям и деталям машины, не предусмотренным базовой комплектацией.

Заключение

Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО закреплены законодательно и возмещение вреда осуществляется только согласно нормам нормативно-правовых актов. По ОСАГО страховая компания осуществляет компенсацию только в случае ДТП, при этом мелкие аварии на парковках или во дворах домов также относятся к страховым случаям.

В 2016 году мы взяли автомобиль в лизинг в компании "Европлан" и, разумеется он был застрахован в СК "Европлан" по КАСКО. Сейчас автомобиль попал в ДТП. Виновник наш водитель. Пострадавший - наш сотрудник, пассажир. Мы предоставили в СК, в...

Как заставить страховую заплатить по ОСАГО?

Здравствуйте, я попала в ДТП, виновник однозначно я. Решили действовать по европротоколу, т к сумма небольшая. После инциндента на след день выяснилось, что у потерпевшего на момент аварии полис осаго не действовал, и моя страховая компания отказала...

900 стоимость
вопроса

вопрос решен

По какому алгоритму лучше действовать при наступлении страхового случая по ОСАГО, с учетом, что я являюсь пострадавшим?

Добрый день. У меня случилось небольшое ДТП - на парковке другой а/м (Рендж Ровер Эвок) двигаясь задним ходом допустил столкновение с моим а/м (Мазда СХ-9). Все оформили через ГИБДД, указали все повреждения. У виновника полис от мая этого года,...

700 стоимость
вопроса

вопрос решен

Страховой случай или нет, если дело оформлено?

здравствуйте, хотел бы поинтересоваться, недавно со мной произошел такой случай, я на газеле трогался с место погрузки и задняя дверь будки выскочила с фиксатора и зацепил рядом стоящую газель в пассажирскую дверь, и я вызвал аварийных комиссаров....

Как оспорить претензию страховой компании по суброгации?

Дочка, управляя моей автомашиной, попала в ДТП. Виновницей ДТП признана она. В полис ОСАГО вписаны я и дочка. В полис КАСКО вписан только я. По суду добились выплаты от страховой компании по КАСКО на ремонт моей машины. Теперь Страховая прислала...

22 Июля 2016, 23:55, вопрос №1323154 Вадим Игоревич, г. Санкт-Петербург

Является ли страховым случаем по ОСАГО вылет ТС с дороги?

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, по такому вопросу: Произошло ДТП. Второго участника ДТП нет, машину просто занесло и она вылетела в кувет. Является ли это ДТП страховым случаем по ОСАГО?

Выплачивает ли страховая по ОСАГО при причинении вреда здоровью в том случае, если виновник ДТП не установлен?

т.е. никто не виноват, дело прекращено (показания свидетелей у обоих сторон противоположные, запись с регистратора не отражает картины ДТП). В пределах какой суммы? В таких случаях страховая платит 50% от максимальной суммы выплаты за ущерб авто,...

При ДТП пострадало строение. Является ли случай страховым по ОСАГО?

Автомобиль двигался задним ходом и совершил наезд на входную дверь магазина. Дтп было оформлено сотрудниками ДПС. Владелец магазина подал иск к виновнику о возмещении стоимости двери. Является ли случай страховым по ОСАГО? Мировой суд отказал в...

14 Июня 2016, 09:27, вопрос №1283474 Фаниль Идрисов, г. Челябинск

Распространение ОСАГО при наступлении страхового случая

Здравствуйте. Нужна ваша консультация. Такая ситуация: произошло дтп с моим участием, по факту виновником являюсь я - выполнял поворот съезжая с главной дороги на второстепенную, не заметил мотоциклиста и произошло столкновение, все участники живы...

10 Июня 2016, 09:59, вопрос №1280653 Александр Юрьевич, г. Медногорск

Как определить страховой случай по ОСАГО?

Вопрос по Осаго! Является ли этот случай страховым? Машина была припаркована около дома, на нее упало дерево, повреждения на крыше автомобиля. Само дерево оносится к УК Ремонтник. Дерево гнилое, это подтверждают фотографии. Участковый и сотрудники...

Страховой случай по ОСАГО, положена ли мне выплата?

Мой автомобиль стоял во дворе.Грузовик виновника дтп, двигаясь задним ходом, разбил мне стекло торчащим из его кузова не габаритным грузом. Положена-ли мне выплата по осаго.

ОСАГО, Европротокол, Регресс

Здравствуйте, вопрос по ОСАГО, Европротокол, регресс. 4 месяца назад было незначительное ДТП., Я виновник аварии, составили европротокол и разошлись на этом с потерпевшим. Видимые повреждения незначительны, но автомобиль виновника перестал...

Статьи по теме